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专访平安总经理谢永林:解密平安理财定位,详述团金管理新逻辑

王涵2020-02-24 21:20

经济观察网 记者 王涵 一以贯之,平安银行不仅是首家披露年报的上市银行,同时也超越去年发布时间,提前近一个月。其支撑提速背后的是平安银行“优等生”的成绩和科技加持的全面数据化经营。数据显示,2019年平安银行全年共实现营业收入1379.58亿元,同?#20173;?#38271;18.2%;净利润281.95亿元,同?#20173;?#38271;13.6%,增速均创转型来新高。

2月14日的平安银行2019年年报发布会、2月21日的中国平安2019年业绩发布会,接连两场会议,平安集团一众高管对业绩表现、疫情影响、未来经营等话题向公众做出全面回应。

又如,微观层面看市场期待理财子公司有何进展布局?2月21日,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在接受经济观察网记者采访时表示:“把平安理财升级为集团一级子公司,而不是银行旗下子公司,就是要高举高打用好最优秀的人才把理财子公司做好。平安理财子发展规划是成为一个科技型的资产管理机构,按照所拥有的优势走,相信平安理财子应该会做的很好。”

平安理财规划为科技型的资产管理机构

2019年12月31日晚,平安银行发布公告称获银保监会批复,同意该行筹建平安理财有限责任公司(下简称“平安理财”)。特别需要指出的是,平安理财与其他理财子公司设在母行体系下不同,平安理财属于平安集团一级子公司,与平安银行平级,目前已有多位专业人才从平安?#20540;?#20844;司调往平安理财。

平安银行在年报中披露,目前平安理财筹建工作正在全面?#24179;?#24453;监管批准后正式开业。截至2019年末,保本理财产品余额672.17亿元,较2018年末减少18.7%;结构性存款余额5077.11亿元,较2018年末增长17.1%;非保本理财产品余额5904.99亿元,较上年末增长9.8%,其中符合资管新规净值管理要求的净值型产品规模2572.06亿元,较2018年末增长152.2%,占非保本理财产品余额的比例由19.0%提升至43.6%。

经济观察网?#20309;?#20160;?#31383;?#24179;安理财子公司升级为一级子公司,而不是银行旗下的子公司?

谢永林:我?#21069;?#24179;安理财子升级为一级子公司,而不是银行旗下的子公司,虽?#36824;?#20221;关系是银行绝对控股,就是要高举高打?#31383;?#29702;财子做好,希望用好社会上最好的人才把平安理财子做好。

凡是搞理财型业务、投?#24335;?#26131;型业务,人才是关键,没有合适的人才,口号喊的震天响也就是那么回事。我们人才结构有做证券资管,有来自大型基金公司的人,可能还有来自实业的?#22235;?#21028;别资产、管理好资产。从架构、人才结构就昭示了平安集团对理财子事情的重视度,包括它是一级子公司。

经济观察网:平安理财模式是怎么样,重点规划的领域主要在哪些方面?

谢永林:理财子发展规划是一个科技型的资产管理机构,聚焦几个业务领域,第一是基础建设和不动产。第二“固收+”,平安集团在固定收益领域是非常强的。平安银行里面有从华尔街找来Chris、Yunho团队,这个团队?#36824;?#20351;银行金融市场收入增长152%,更重要是带来非常精干的人才,而且支撑团队做交易的还有我们自主研发的一套系?#22330;?#36825;个系统是我在平安证券年代从华尔街挖的30、40个非常顶?#26029;?#32479;开发人员做的一套系?#24120;?#25903;持高频交易、波段交易、配置交易,而现在这套法宝系统就放在理财子公司。第三,我们会利用市场上最优秀的基金经理做FOF、MOM业务。第四,利用平安银行国际化优势做外汇方面理财业务。所以,我们?#38469;前?#29031;优势走,相信平安理财子应该会做的很好。

经济观察网:平安集团内部有不少资管机构(平安信托、平安证券、平安基金、平安资管),?#20540;?#20844;司之间是否会产生业务冲突?

谢永林:平安信托立志于做资产管理,平安证券也要做资产管理,平安基金、平安保险资管本来就是资产管理。他们之间没有冲突,因为中国的资产管理行业巨大无比,相反他们可以取长补短,共同做强做大。

比如我在团金会系下,将搞交易的一批机构形成一个矩形管理模式,共享研究成果、共享系?#22330;?#20849;享策略,共享评价。基于不同资金属?#36234;灰撞?#30053;是不一样,比如险资是不能?#32454;?#30701;期操作,更多的是讲究配置,但是有一些短钱讲究高频互动,所以交易大方向也不一样。相反的,各有各的能耐,大家取长补短,可以帮助把整个资管共同做强做大,他们一点都不矛盾、反而能交相辉?#22330;?/p>

解码团金会下的四类“治理手册”

众所周知,平安集团早年前成立的以银行为主导的团体综合金融发展委员会(简称“团金会”),是中国平安综合金融的最顶层设计,该模式汇聚了银行、基金、信托、保险、证券等多个产品,多项业务。

目前,谢永林任平安集团团金会主任,同时还协管一年个金会,这意味着双方的互动将更为频繁。谢永林曾表示,平安以银行为整体对公的发动机,把证券、信托、租赁、养老险等放在一个整体的服务体系里面去,提供客户的总体解决方案。

“银行作为航空母舰,2019年推动销售保?#23637;?#27169;同?#20173;?#38271;326.6%;银行推动融资规模同?#20173;?#38271;140.4%。就这两个数可以看出银行作为发动机、航母,作用非常明显,而且进入今年这种增长势头还不减。”而?#20004;瘢?#35874;永林坦言:“现在保险资管、基金、陆金所、重金所、理财子、平安建投,平安不动产等都进来了,该怎么管?”

该怎么管理?谢永林向记者表示将从?#27835;?#22235;类。

第一类,简单产品它的特点可以线上化运行集中审批,无论核保还是信贷审批。我?#21069;?#20960;类产品经理的物理性放在一起来看客户。譬如此客户办了产险,看看有没有做租赁、团体意外保险的机会、能否产生小微贷款或者产生贷款。这几个业务基本上是财产险、养老险、租赁、银行小微,把它聚类一起,叫做为简单产品系,更好做1+N产品渗透。

第二类是针对大型客户,大型客户融?#26102;冉细?#26434;,有的时候要贷款和发债。债券市场还有交易市场的公司债、银行间市场短融?#20445;?#36164;产ABS、再融资、永续债,这类业务也不是某一个客户经理全面掌握技能,我?#21069;?#23427;称为复杂投融资。解决方式?#21069;?#38598;团专家聚到一起,5-6个专?#19968;?#24635;设?#21697;?#26696;。这里面产?#20998;?#31867;很多,我们相信在复杂投融资开展过程中,客户产生很大黏性有更多合作机会,包括企业员工福利保障计划、企?#30340;?#37329;、职?#30340;?#37329;、团体车险、建工险、设备险等?#21462;?/p>

第三类即是保险资管、养老险年金、平安基金、理财子、证券的资管、银行的金融市场,这一些都是跟机构端或者金融机构端打交道,我们叫TOF端交易模块,把它变成一个单元进行管理,因为属性相似,可以统一他们的研究,统一债券信用评级、统一系?#22330;?#32479;一评价,部分统一策略,让他们共赢,取长补短。

第四类就是内嵌式,开展基于生态、基于场景的紧密协同。目前来看,整体还是很顺畅的。

值得一提的是,中国平安在2019年年报中首?#38395;?#38706;了团金的成绩单。团体综合金融融资规模同?#20173;?#38271;142.1%达2967.42亿元。截至2019年12月末,团体业务为个人业务提供资产余额达1.23万亿元;为保险资金配置提供资产余额4947.60亿元,同?#20173;?#38271;101.3%。

在谢永林上述团金会四类“手册”的治理下,中国平安团体综合金融将会产生哪些多元碰撞和改变,仍值得期待。

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